'Gerar renda sem contracheque': como o investimento em dividendos pode gerar dinheiro enquanto você dorme (2024)

Sites financeiros na Internet lhe dirão como você pode obter uma renda passiva, mas sejamos honestos: muito do que é considerado renda passiva não é realmente passivo.

Veja o investimento imobiliário. Depois que você compra um imóvel para alugar, pensa-se que seus locatários cobrem sua hipoteca e muito mais. Cada vez que você aumenta o aluguel, há mais lucro no seu bolso. Qualquer investidor imobiliário honesto lhe dirá, entretanto, que ser proprietário é trabalho –muitas vezes bastante disso.

Se você deseja gerar uma renda verdadeiramente passiva, considere investir em dividendos. Embora depender de pagamentos em dinheiro de uma carteira de ações seja uma estratégia comum para aqueles que estão se aproximando e se aposentando, qualquer pessoa pode construir uma carteira de rendimentos de ações, diz Brian Bollinger, presidente da Simply Safe Dividends.

O objetivo de muitos usuários de seu site, velhos e jovens, diz Bollinger: “Gerar renda sem contracheque”.

Aqui está a essência geral. Você investe em empresas que distribuem regularmente uma certa quantia de dinheiro aos seus acionistas. Se tudo correr bem, você acumula uma pilha crescente de dinheiro a cada ano, enquanto as ações que possui se valorizam.

Como o investimento em dividendos gera receita

Uma rápida atualização sobre como funcionam os dividendos: as empresas que obtêm lucros excessivos podem optar por devolver parte desse dinheiro aos seus acionistas, como uma espécie de agradecimento, na forma de um pagamento regular em dinheiro. Alguns investidores utilizam esses dividendos como forma de renda. Outros investidores, geralmente de longo prazo, gostam de receber esses pagamentos de dividendos e reinvesti-los, aumentando assim o retorno que obtêm sobre as ações.

Para ambos os tipos de investidores, a determinação da atratividade de um dividendo se resume ao rendimento da ação, encontrado pela divisão da quantidade de dinheiro que um investidor recebe de uma única ação pelo preço da ação. Se uma ação custa US$ 100 e vem com um pagamento anual de US$ 1 (uma configuração comum pode ser pagamentos trimestrais de 25 centavos), seu rendimento de dividendos é de 1%.

As ações do índice S&P 500 rendem atualmente cerca de 1,5% no total. Isso significa que, se você tiver US$ 1 milhão investido em um fundo mútuo ou fundo negociado em bolsa que acompanhe o índice, poderá esperar uma receita anual de dividendos de cerca de US$ 15.000.

Estratégias de receita de dividendos a serem consideradas

Esteja você escolhendo suas próprias ações de dividendos ou investindo por meio de um fundo mútuo ou ETF, geralmente seria sensato seguir uma dessas duas estratégias de dividendos que se alinhe às suas necessidades específicas, dizem os especialistas.

1. Maior rendimento

Os investidores que procuram maximizar o seu rendimento podem visar ações ou fundos que paguem um rendimento elevado.

Embora o rendimento que essas ações oferecem possa parecer suculento – ações individuais no S&P 500 atualmente rendem até 9,7% – você não precisa pensar muito sobre o cálculo acima para ver por que alguns rendimentos são mais altos do que outros. Quanto mais o preço de uma ação cai, maior é o seu rendimento.

As empresas que estão em dificuldades não só proporcionam retornos instáveis, mas podem ser forçadas a cortar os dividendos como resultado de maus resultados financeiros.

“Coisas acima de 5% ou 6% provavelmente não são uma boa ideia se você for um investidor avesso ao risco”, diz Bollinger. “Mesmo que o dividendo acabe permanecendo estável, é muito improvável que cresça.”

Uma forma de cobrir parte do risco é investir em uma ampla cesta de ações com dividendos, diz Todd Rosenbluth, chefe de pesquisa da VettaFi. “Os benefícios da diversificação tornam-se realmente importantes”, diz ele. “Possuir ações com dividendos em um ETF pode fazer muito sentido para investidores orientados para o rendimento de ações.”

2. Crescimento de dividendos

Alguns investidores em dividendos ficam satisfeitos em obter um rendimento mais baixo – talvez até não muito superior ao do S&P 500 – para investir em empresas que aumentam constantemente os seus pagamentos.

“Geralmente gosto de defender uma abordagem que vise grandes empresas que possam pagar um rendimento de dividendos próximo de 3% a 4%”, diz Bollinger. Muitas vezes, essas empresas aumentam de forma constante os seus pagamentos, o que aumenta o seu fluxo de rendimento anual – uma medida que ajuda a compensar os efeitos da inflação, diz ele.

Entre as empresas com rendimentos mais baixos, “geralmente procuramos empresas mais seguras, com pagamentos mais seguros também”, diz Bollinger.

Nem todas as ações que rendem neste intervalo aumentarão o seu pagamento, e profissionais como Bollinger criaram ferramentas para ajudar a determinar se uma empresa tem probabilidade de o fazer, tendo em conta fatores fundamentais como o crescimento dos lucros, a dívida e a trajetória dos fluxos de caixa.

Fora isso, muitos investidores que procuram um crescimento constante dos dividendos olham para o passado, confiando em empresas com um longo historial de crescimento de dividendos. OÍndice S&P Dividend Aristocratspor exemplo, inclui empresas no índice mais amplo que aumentaram os seus dividendos durante pelo menos 25 anos consecutivos. As ações do índice rendem atualmente 2,5%.

Muitas destas empresas são empresas estabelecidas e financeiramente maduras, diz Bollinger. Construir um portfólio diversificado deles, diz ele, pode lhe dar a tranquilidade de saber que você está construindo um portfólio subjacente que continuará a crescer junto com uma pilha crescente de renda passiva – independentemente das oscilações do mercado.

“Quando os preços das ações caem, é muito fácil entrar em pânico, mas o investimento em dividendos pode superar isso porque você está apenas tentando manter o foco no seu fluxo de renda”, diz Bollinger. “Você não se importa mais tanto com os altos e baixos dos mercados no curto prazo.”

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