Os pontos são mais valiosos do que dinheiro?
Ambos os tipos de cartões de crédito têm prós e contras que os tornam melhores para diferentes tipos de clientes. Em geral,os pontos valerão mais do que dinheiro de volta quando forem resgatados para viagens. Mas se você não viaja com frequência, poderá obter mais valor com o dinheiro de volta, que pode ser gasto em qualquer coisa que você escolher.
Se você viaja com frequência, provavelmente obterá mais valor com um cartão de recompensas que oferece pontos em vez de dinheiro de volta. Mas se viajar não é sua praia ou se você valoriza a simplicidade e as taxas anuais baixas,um cartão de crédito com reembolso pode ser uma escolha melhor para você.
Dependendo do seu cartão específico,os pontos do seu cartão de crédito podem valer mais de US$ 1 por ponto– oferecendo mais valor do que se você fosse recompensado em dinheiro. Contra: alguns cartões de recompensa têm taxas anuais mais altas. Embora existam alguns cartões de recompensa que não cobram taxa anual, há muitos que cobram taxas acima de US$ 500.
Principais conclusões.Cartões de crédito com reembolso geralmente são a melhor escolha se você deseja ganhar recompensas simples em suas compras regulares. Um cartão de pontos ou milhas pode ser uma opção melhor se você viaja com frequência ou deseja começar a ganhar prêmios de viagem em suas compras.
Valor das recompensas
Os cartões de reembolso são os mais simples, pois você recebe de volta uma porcentagem de seus gastos. Um cartão de reembolso de 2% significa que uma compra de $ 100 rende efetivamente $ 2 de volta. No entanto, uma compra de $ 100 com um cartão de 2X pontos ou milhas nem sempre é igual a $ 2 de volta.
Os pontos do cartão de crédito são uma maneira inteligente de recuperar o valor do dinheiro que você já está gastando, mas exigem disciplina financeira. Alguns consumidores caem na armadilha de gastar mais só porque estão ganhando pontos. Para que os pontos do cartão de crédito valham a pena, é preciso seguir um orçamento e evitar gastos excessivos.
Os pontos destinam-se a ajudá-lo a economizar em compras de viagens, entãousá-los para qualquer outra coisa geralmente é uma proposta perdida. Se você quiser resgatar suas recompensas por compras que não sejam de viagens, talvez seja melhor usar um cartão de devolução de dinheiro, como o cartão Chase Freedom Unlimited® ou o cartão Citi Double Cash®.
1.000 pontos de recompensa valemcerca de US$ 10, em média, mas o valor exato depende de qual programa de recompensas está oferecendo os pontos e como você os resgata. Em alguns casos, seus pontos de recompensa podem valer muito mais ou muito menos.
Ganhar 5% em dinheiro de volta com cartão de crédito édefinitivamente vale a pena se seus hábitos de consumo estiverem alinhados com as categorias de bônus do cartão. No entanto, se a maior parte de seus gastos estiver em categorias que não ganham bônus, provavelmente será melhor abrir um cartão que ganhe uma taxa fixa de recompensas em tudo.
| Cartão | Valor médio | Melhor valor |
|---|---|---|
| Cartão Altitude Reserve Visa Infinite® do Banco dos EUA | 1,11 centavos | 1,5 centavos |
| Chase Sapphire Reserve® | 1,07 centavos | 1,5 centavos |
| Cartão de crédito HSBC Elite | 1,08 centavos | 1,31 centavos |
| Cartão de Crédito UBS Visa Infinito | 1,09 centavos | 1,24 centavos* |
Quais são as desvantagens das recompensas de cashback?
Existem algumas desvantagens em um cartão de recompensas com reembolso, incluindouma TAEG mais alta do que o normal, ter que esperar para acessar seus fundos de reembolso e um limite de quanto você pode ganhar a cada ano. Além disso, quando se trata de prêmios de viagem, como milhas aéreas, às vezes as milhas valem mais do que o dinheiro. Experiano.
Conclusão. Ganhar dinheiro de volta pode ser fácil e faz sentido se você estiver usando um cartão de crédito para fazer compras regulares. Se você quer se recompensar com algum dinheiro extra,vale a pena considerar pelo menos um cartão de devolução de dinheiro de qualidade para manter na carteira.
Muitas vezes você pode maximizar seu reembolsocombinando ofertas. Por exemplo, um cartão de pagamento de recompensa e Airtime Rewards muitas vezes podem ser usados com uma oferta de um site de cashback ou de um fabricante. Isso significa que você pode receber reembolso várias vezes de diferentes fornecedores pela mesma compra.
Uma boa TAEG de cartão de crédito é uma taxa igual ou inferior à média nacional, que atualmente estáacima de 20 por cento. Embora existam cartões de crédito com TAEG abaixo de 10%, eles são mais frequentemente encontrados em cooperativas de crédito ou pequenos bancos locais.
Um cartão de crédito com reembolso de 2% é uma maneira simples e descomplicada de ganhar recompensas. Embora você possa ganhar mais pontos em um cartão de viagem, os valores de resgate e as formas de resgatar pontos em um cartão de prêmios de viagem podem ser mais complicados. Um cartão de reembolso de taxa fixa pode ser uma boa opção para usar como base.
20.000 pontos Ultimate Rewards valemuma média de $ 202, de acordo com dados do WalletHub. Você obtém o melhor valor ao resgatar pontos Ultimate Rewards para viagens reservadas por meio do Chase, embora existam algumas outras opções de resgate para você escolher.
Principais conclusões.Os cartões de crédito tornam muito fácil gastar demais. Comprar a crédito também pode encarecer suas compras, considerando os juros que você poderá pagar sobre elas. Contrair muitas dívidas pode não apenas prejudicar sua pontuação de crédito, mas também prejudicar o relacionamento com familiares e amigos.
Os cartões de lojas geralmente vêm com limites de crédito baixos, o que pode levar a um alto índice de utilização de crédito. Se os cartões de crédito da loja forem os únicos cartões em sua carteira, isso poderá prejudicar sua pontuação de crédito. Uso limitado.
É muito fácil entender o valor do dinheiro.Uma recompensa de reembolso de $ 100 vale $ 100-nem mais nem menos. Em contrapartida, os pontos flexíveis podem ser resgatados em uma faixa de valores que variam amplamente dependendo do tipo de resgate, dos preços dos prêmios das companhias aéreas e até mesmo dos preços à vista equivalentes de passagens aéreas ou quartos de hotel.
Normalmente, essas taxas variam entre 1-4%, mas é mais comum que você veja uma taxa de 3%. Isso significa que, para cada dólar gasto, você pode pagar 3 centavos extras para roubar a cobrança. Se as recompensas que você ganha por dólar cobrado valem apenas 2 centavos cada, então,não, geralmente você não deve pagar com cartão de crédito.
Você pode negociar pontos de cartão de crédito?
Negocie os benefícios do seu cartão
Alguns benefícios a serem considerados incluem um limite de crédito mais alto, pontos adicionais de aniversário, uma TAEG reduzida ou benefícios de viagem ampliados. Enquantonem todo emissor de cartão de crédito está disposto a negociar, Vale a pena tentar.
Viajar, alugar carros e ficar em hotéis vêm à mente como as vantagens mais óbvias dos programas de recompensa de cartão de crédito. Aindavocê também pode resgatar seus pontos de recompensa por crédito no extrato ou dinheiro de volta para pagar uma parte do saldo do seu cartão de crédito.
Enquantoa maioria dos programas de recompensas de cartão de crédito tem pontos que nunca expiram, as recompensas de hotéis e companhias aéreas tendem a expirar após 12 a 36 meses. Existem outras maneiras de perder as recompensas do seu cartão de crédito fora do vencimento padrão, incluindo inatividade da conta, inadimplência na conta e devolução de uma compra.
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| Programa de recompensas | Valor de 70.000 pontos de recompensa |
|---|---|
| Recompensas Capital One Miles | US$ 539 |
| Recompensas Wells Fargo | US$ 700 |
| Perseguir recompensas finais | US$ 707 |
| Recompensas de viagens do Bank of America | US$ 595 |
