Quanta renda anual um milhão de dólares pode gerar?
À taxa actual do Tesouro de 4,3%, uma carteira de 1 milhão de dólares geraria cerca de 43.000 dólares por ano, ou cerca de 3.500 dólares por mês. Com os pagamentos da Segurança Social, isso geraria cerca de US$ 6.000, novamente o suficiente para viver confortavelmente na maioria dos lugares.
Uma regra prática sugere que 1 milhão de dólares geraria cerca de 40 mil dólares por ano, ajustados para cima pela inflação. Em vez de escolher um valor, calcule qual renda você poderá precisar na velhice e trabalhe de trás para frente a partir daí.
Será que US$ 1 milhão ainda será suficiente para ter uma aposentadoria confortável?Definitivamente é possível, mas há vários fatores a serem considerados – incluindo custo de vida, os impostos devidos sobre suas retiradas e como você deseja viver na aposentadoria – ao pensar em quanto dinheiro você precisará para se aposentar no futuro.
Aqui, digamos que você tenha US$ 1 milhão em um 401(k) ou IRA e espere receber US$ 2.500 por mês em pagamentos da Previdência Social, um número bem na faixa intermediária de benefícios possíveis. Você pode se aposentar aos 65? Bem, certamente depende do seu padrão de vida. Maspara a maioria das pessoas a resposta é sim.
A regra dos 4% sugere queum portfólio de US$ 1,5 milhão fornecerá por pelo menos 30 anos aproximadamente US$ 60.000 por ano antes dos impostos para você viver na aposentadoria. Se você tirar mais do que isso do seu pé-de-meia, ele pode acabar; se você receber menos ou seus investimentos renderem mais, isso poderá gerar um pouco mais de renda.
Quanto você precisa para viver de juros depende inteiramente de suas despesas e de onde o saldo é investido. Um milhão de dólares em uma conta de aposentadoria pode produzir renda suficiente para o americano médio sobreviver, mas seriam necessários retornos maiores para cobrir um estilo de vida de seis dígitos. Considere também seus objetivos de estilo de vida.
Geralmente, uma carteira de investimentos diversificada que inclui uma combinação de ações, títulos e outros ativos geradores de rendimento pode produzir um retorno médio anual de cerca de 4% a 6%. Com base nisto, uma carteira de investimentos de 2 milhões de dólares poderia gerar potencialmente um rendimento anual deUS$ 80.000 a US$ 120.000.
- Em 2022, a poupança média (mediana) para a aposentadoria das famílias americanas era de US$ 87.000.
- A poupança média para a aposentadoria para americanos com menos de 35 anos era de US$ 18.800 em 2022.
- 62% dos americanos com idades entre 18 e 29 anos têm alguma poupança para a aposentadoria, mas apenas 30% se sentem no caminho certo para a aposentadoria.
Para os aposentados na Califórnia, o custo de vida anual seria de US$ 72.319,57, o que significa que um fundo de aposentadoria de US$ 1 milhão duraria cerca de14 anos.
Digamos que você se considere um típico aposentado. Entre você e seu cônjuge, você tem atualmente uma renda anual de US$ 120.000. Com base no princípio dos 80%, você pode esperar precisarcerca de US$ 96.000na renda anual após você se aposentar, que é de US$ 8.000 por mês.
Qual é o cheque médio da Previdência Social aos 66 anos?
De acordo com dados divulgados recentemente pelo Gabinete do Atuário da SSA, pouco mais de 590.000 beneficiários de trabalhadores aposentados recebiam US$ 1.298,26 por mês aos 62 anos, em dezembro de 2023. Isso se compara a cerca de 2,11 milhões de beneficiários de trabalhadores aposentados de 66 anos que levavam para casa$ 1.739,92 por mês.
O benefício máximo depende da idade em que você se aposenta. Por exemplo, se você se aposentar na idade de aposentadoria completa em 2024, seu benefício máximo será de US$ 3.822. No entanto, se você se aposentar aos 62 anos em 2024, seu benefício máximo será de US$ 2.710. Se você se aposentar aos 70 anos em 2024, seu benefício máximo será de US$ 4.873.
A Segurança Social pode estar potencialmente sujeita a impostos, independentemente da sua idade. Embora você possa ter ouvido em algum momento que a Previdência Social não é mais tributável após os 70 anos ou alguma outra idade, esse não é o caso. Na realidade, a Segurança Social é tributada aqualquer idade se sua renda exceder um determinado nível.
A Previdência Social oferece um cheque mensal de benefícios para vários tipos de beneficiários. Em dezembro de 2023, o cheque médio eraUS$ 1.767,03, de acordo com a Administração da Segurança Social – mas esse montante pode variar drasticamente dependendo do tipo de beneficiário. Na verdade, os aposentados normalmente ganham mais do que a média geral.
Na verdade, estatisticamente,cerca de 10%dos aposentados têm US$ 1 milhão ou mais em poupanças. A maioria dos reformados, no entanto, tem muito menos poupanças.
Títulos e contas do mercado monetáriopode ser uma boa opção para aqueles com tolerância ao risco mais conservadora. Os títulos do Tesouro e os títulos municipais normalmente oferecem retornos mais baixos, mas apresentam menos riscos. Com um título pagando uma taxa de juros de 2%, um investimento de US$ 1 milhão poderia gerar US$ 20.000 por título, pagando juros anualmente.
A regra dos 4%limita os saques anuais de suas contas de aposentadoria a 4% do saldo total em seu primeiro ano de aposentadoria. Isso significa que se você se aposentar com US$ 1 milhão economizado, você retirará US$ 40.000. De acordo com a regra, esse valor é seguro o suficiente para que você não corra o risco de ficar sem dinheiro durante uma aposentadoria de 30 anos.
Com US$ 800 mil inicialmente economizados, você poderia sacar US$ 40 mil a 60 mil anualmente e ainda manter seu portfólio por últimoentre 19-28 anos. Quanto maior o valor dos seus gastos, mais rápido suas economias se esgotam. Avaliar seus custos específicos de aposentadoria e expectativa de vida é fundamental para determinar a taxa de retirada.
Seguindo o exemplo de US$ 80.000, isso significa que você precisa de uma renda adicional de US$ 50.000 por ano. Supondo uma taxa de inflação de 4% e uma taxa conservadora de retorno após impostos de 5%, você deve ter como meta uma meta de poupança deUS$ 1,3 milhãopara financiar uma aposentadoria de 30 anos que começa aos 67 anos.
Principais conclusões: A maioria das pessoas nos EUA se aposenta com menos de US$ 1 milhão.US$ 500.000 é um pé-de-meia saudável para complementar a Previdência Social e outras fontes de renda. Supondo uma taxa de retirada de 4%, US$ 500.000 poderiam fornecer US$ 20.000/ano de renda ajustada pela inflação.
Como se aposentar aos 60 anos sem dinheiro?
Se você se aposentar sem dinheiro, terá que considerar maneiras de gerar renda para pagar suas despesas de subsistência. Isso pode incluirsolicitar benefícios de aposentadoria da Previdência Social, obter uma hipoteca reversa se você possui uma casa ou iniciar um trabalho paralelo ou de meio período para gerar um salário estável.
| Idade | Saldo médio da conta | Saldo médio da conta |
|---|---|---|
| 35-44 | US$ 76.354 | US$ 28.318 |
| 45-54 | US$ 142.069 | US$ 48.301 |
| 55-64 | US$ 207.874 | US$ 71.168 |
| 65+ | US$ 232.710 | US$ 70.620 |
Como resultado, uma regra prática frequentemente afirmada sugere que os trabalhadores podem basear a sua reforma numa percentagem do seu rendimento actual. “Setenta a 80% da renda de pré-aposentadoriaé bom almejar”, disse Ben Bakkum, estrategista sênior de investimentos da empresa financeira Betterment, de Nova York, por e-mail.
Aposentar-se aos 65 anos com US$ 0 economizados é uma tarefa difícil para muitas pessoas. Algumas pessoas podem conseguir se aposentar com sucesso sem nenhum pé-de-meia. Outros podem descobrir que só podem decidir continuar trabalhando por um tempo. E alguns podem não ter ideia se vai dar certo até que façam uma tentativa.
Um pecúlio de US$ 2 milhões pode fornecer$ 80.000 de renda anualquando o principal dá um retorno de 4%. Esta estimativa é conservadora, fazendo de US$ 80.000 uma referência sólida para a renda de aposentadoria com esta quantia de dinheiro.
