Quanta renda pode gerar 1,5 milhão?
A regra dos 4% sugere que uma carteira de US$ 1,5 milhão proporcionará pelo menos 30 anos aproximadamente$ 60.000 por ano antes de impostospara você viver na aposentadoria. Se você tirar mais do que isso do seu pé-de-meia, ele pode acabar; se você receber menos ou seus investimentos renderem mais, isso poderá gerar um pouco mais de renda.
Trabalhando com esse referencial, é viável viver com 1,5 milhão. Para uma pessoa de 65 anos com uma esperança média de vida de 17 anos, isso representa cerca de 85.000 dólares anuais para despesas. É claro que certos fatores entram em jogo aqui.
No momento deste artigo, para uma anuidade com vencimento em cinco anos, você pode obter uma taxa em torno de 4%. Quanto de juros ganha $ 1,5 milhão por ano com uma anuidade fixa? Com 4% em cinco anos,cerca de $ 30.909 em juros por ano, ou $ 154.584,11 no total. Isso lhe dá uma retirada mensal de $ 27.576,40.
Com dinheiro, e assumindo uma aposentadoria de 30 anos, você pode sacar cerca de$ 2.700 por mês. ($ 1 milhão / 30 anos = $ 33.333 / 12 meses = $ 2.777) Com seus $ 2.500 na Previdência Social, isso lhe daria cerca de $ 5.200 por mês para viver.
A quantidade de dinheiro necessária para se aposentar varia dependendo de fatores individuais, como estilo de vida, despesas e retorno do investimento. No entanto,os especialistas normalmente recomendam poupar o suficiente para substituir 70-90% da renda pré-aposentadoria. Isso equivale a cerca de US$ 1 milhão a US$ 1,5 milhão para uma aposentadoria média.
A regra dos 4% sugere queum portfólio de US$ 1,5 milhão fornecerá por pelo menos 30 anos aproximadamente US$ 60.000 por ano antes dos impostos para você viver na aposentadoria. Se você tirar mais do que isso do seu pé-de-meia, ele pode acabar; se você receber menos ou seus investimentos renderem mais, isso poderá gerar um pouco mais de renda.
Conclusão. Você certamente pode se aposentar confortavelmente em65 anosem US$ 1,5 milhão, mas sua capacidade de fazê-lo depende de como você deseja viver na aposentadoria, de quanto planeja gastar, de quando planeja reivindicar o Seguro Social e de como seu portfólio está estruturado.
Os americanos precisam de pelo menos US$ 2,2 milhões em ativos para serem considerados ricos, de acordo com a Pesquisa de Riqueza Moderna de 2023 de Charles Schwab.
Usando o pagamento de $ 7.984 (a 7,0%) e as premissas acima, o pagamento total da moradia para uma casa de $ 1,5 milhão com 20% de entrada seria de aproximadamente $ 10.109 por mês. Supondo que você não tenha dívidas com o consumidor, sua exigência de renda mensal seria de cerca de US$ 23.500. Esta é uma exigência salarial de cerca de$ 282.000 por ano.
Aposentando-se em65com US$ 1 milhão é inteiramente possível. Suponha que você precise que suas economias para a aposentadoria durem 15 anos. Usando esse número, seu US$ 1 milhão forneceria pouco mais de US$ 66.000 anualmente. Se precisar que dure um pouco mais, digamos 25 anos, você terá US$ 40.000 por ano para brincar.
Quanto tempo durarão US$ 800.000 na aposentadoria?
Com US$ 800 mil inicialmente economizados, você poderia sacar US$ 40 mil a 60 mil anualmente e ainda manter seu portfólio por últimoentre 19-28 anos. Quanto maior o valor dos seus gastos, mais rápido suas economias se esgotam. Avaliar seus custos específicos de aposentadoria e expectativa de vida é fundamental para determinar a taxa de retirada.
Os títulos do Tesouro e os títulos municipais normalmente oferecem retornos mais baixos, mas apresentam menos riscos. Com um título pagando uma taxa de juros de 2%, um investimento de US$ 1 milhão poderia render a você$ 20.000 por título pagam receita de juros anualmente. As contas de poupança com juros altos são outra opção de baixo risco, com taxas de juros em torno de 0,5%.
Um pé-de-meia de US$ 1,5 milhão pode ser mais do que suficiente para se aposentar, mas depende inteiramente de quanto dinheiro você planeja gastar. Quanto mais renda você espera repor, mais precisará sacar de sua conta de aposentadoria e maior ela deverá ser.
A Previdência Social oferece um cheque mensal de benefícios para vários tipos de beneficiários. Em dezembro de 2023, o cheque médio eraUS$ 1.767,03, de acordo com a Administração da Segurança Social – mas esse montante pode variar drasticamente dependendo do tipo de beneficiário. Na verdade, os aposentados normalmente ganham mais do que a média geral.
Historicamente, o mercado de ações tem uma taxa média de retorno anual entre 10–12%. Portanto, se o seu US$ 1 milhão for investido em fundos mútuos de ações de bom crescimento, isso significavocê poderia viver com US$ 100.000 a US$ 120.000 por ano sem nunca tocar no seu ganso de um milhão de dólares.
Os americanos com contas de aposentadoria dizem que existe um número mágico, e é um número grande:uma média de US$ 1,8 milhão. Isso é de acordo com uma nova pesquisa da Charles Schwab, que perguntou a 1.000 pessoas com planos 401(k) oferecidos por uma variedade de provedores o que elas acreditavam que precisariam ter para se aposentar confortavelmente.
Com base na regra de 75% a 80%,você precisaria entre US$ 75.000 e US$ 80.000 por ano na aposentadoria.
Depois de analisar muitos cenários, descobrimos que 75% é um bom ponto de partida a considerar para a sua taxa de substituição de rendimento. Isso significa que se você ganhar US$ 100.000 pouco antes da aposentadoria, poderá começar a planejar usando a expectativa aproximada de que precisará de cerca deUS$ 75.000 por anopara viver na aposentadoria.
Não é novidade que São Francisco ocupa o primeiro lugar entre as principais cidades, onde US$ 1,8 milhão em poupanças para a aposentadoria durarão menos tempo. Com o pé-de-meia durando apenas cerca de 14 anos, você precisará trabalhar por décadas além da idade normal de aposentadoria para garantir que não sobreviverá às suas economias.
Se você começar a receber seus benefícios aos 65 anos, poderá receber aproximadamente$ 33.773 por anoou $ 2.814 por mês. Isso representa 44,7% da renda do seu último ano de $ 75.629. Isso é somente uma estimativa. Os benefícios reais dependem do histórico de trabalho e das regras completas de remuneração utilizadas pela Previdência Social.
Qual salário é considerado rico nos EUA?
Com base nesse valor, uma renda anual deUS$ 500.000 ou maiste deixaria rico. O Economic Policy Institute utiliza uma base diferente para determinar quem constitui o 1% mais rico e os 5% mais ricos. Para 2021, você estará entre os 1% melhores se ganhar $ 819.324 ou mais a cada ano. Os 5% com maior renda ganham US$ 335.891 por ano.
Classe média: Aqueles que estão no percentil 40 a 60 da renda familiar, variando de US$ 55.001 a US$ 89.744. Classe média alta: Famílias no percentil 60 a 80, com rendimentosentre US$ 89.745 e US$ 149.131. Classe alta: Os 20% mais ricos, com renda familiar de US$ 149.132 ou mais.
Famílias com patrimônio líquido deUS$ 1 milhão ou maispodem ser classificados como membros da classe alta, dependendo da definição de classe utilizada.
Ser rico atualmente significa ter um patrimônio líquido de cerca de US$ 2,2 milhões. No entanto, esse número flutua com o tempo e você pode medir a riqueza de acordo com suas prioridades financeiras. Como resultado, hábitos financeiros saudáveis, como gastar menos do que ganha, são fundamentais para se tornar rico, independentemente da sua definição.
Uma regra prática sugere que US$ 1 milhão gerariacerca de US$ 40.000 por ano, ajustado para cima pela inflação. Em vez de escolher um valor, calcule qual renda você poderá precisar na velhice e trabalhe de trás para frente a partir daí.
