Quantos fundos de índice devo possuir?
De um modo geral,menos de 10 ETFssão prováveis o suficiente para diversificar seu portfólio, mas isso irá variar dependendo de seus objetivos financeiros, desde poupança para aposentadoria até geração de renda.
Os especialistas concordam que, para a maioria dos investidores pessoais, uma carteira composta por5 a 10 ETFsé perfeito em termos de diversificação.
Alguns fundos de índice proporcionam exposição a milhares de títulos num único fundo, o que ajuda a reduzir o risco global através de uma ampla diversificação. Ao investir em vários fundos de índice que acompanham diferentes índices, você pode construir um portfólio que corresponda à alocação de ativos desejada.
$ 10.000 é uma quantia excelente para começar a investir em empresas individuais. Por exemplo, você poderia comprarUS$ 1.000 em ações de 10 empresasou US$ 500 em ações de 20 empresas. No entanto, o investimento autodirigido exige que você faça pesquisas para tomar decisões informadas.
Quantos fundos são suficientes? Uma coisa que você deve sempre lembrar é que muitos fundos em seu portfólio não significa que você tenha um portfólio diversificado. Uma carteira com 15 fundos sobrepostos não é diversificada. Você devia ternão mais que 4 fundosem seu portfólio.
Ao investir, a regra 80-20 geralmente afirma que20% das participações em uma carteira são responsáveis por 80% do crescimento da carteira. Por outro lado, 20% das participações de uma carteira podem ser responsáveis por 80% das suas perdas.
A regra dos 4% afirma que você deve ser capaz de viver confortavelmente com 4% do seu dinheiro em investimentos no primeiro ano de aposentadoria e, em seguida, aumentar ou diminuir ligeiramente esse valor para compensar a inflação a cada ano subsequente.
Até os principais investidores colocam o seu dinheiro em fundos de índice.
Na verdade, vários investidores bilionários contam com os fundos do índice S&P 500 entre as suas principais participações. Entre eles estão Berkshire Hathaway de Buffett, Bridgewater de Dalio e Citadel de Griffin.
De acordo com a Standard and Poor's, o retorno médio anualizado do índice S&P, que mais tarde se tornou o S&P 500, de 1926 a 2020 foi de 10%. 1Com 10%, você poderia dobrar seu investimento inicial a cada sete anos(72 dividido por 10).
Embora os índices possam ser de baixo custo e diversificados, impedem o aproveitamento de oportunidades noutros locais. Além disso,os índices não oferecem proteção contra correções e quedas do mercado quando um investidor tem muita exposição a fundos de índices de ações.
Quanto valerão US$ 10.000 em 30 anos?
Se você investir US$ 10.000 e obtiver um retorno anual de 8%, teráUS$ 100.627depois de 30 anos. Ao investir também $ 500 por mês durante esse período, seu saldo final seria de $ 780.326. Os fundos negociados em bolsa (ETFs) e os fundos mútuos são excelentes opções de investimento.
Como você pode transformar US$ 10.000 em US$ 20.000 rapidamente? Para dobrar US$ 10.000 rapidamente, você pode considerarinvestimentos no mercado de ações em ações de alto crescimento, negociação de criptomoedas ou início de um negócio paralelo com alto potencial de lucro. Esses métodos podem fornecer retornos rápidos, mas também apresentam alto risco.
Supondo uma taxa média de retorno anual de cerca de 10% (uma média histórica típica), um investimento de US$ 10.000 no S&P 500 poderia potencialmente crescer para aproximadamente$ 25.937 em 10 anos.
Deve-se investir em várias categorias de empresas/regimes de fundos mútuos. Esta diversificação também deve ser implementada em várias instituições/setores de fundos mútuos. As categorias amplas para investimento em ações são Large Cap, Mid Cap e Small cap. Deve-se investir em todas essas categorias.
A carteira de três fundos consiste emum fundo total de índice do mercado de ações, um fundo total de índice de ações internacional e um fundo total do mercado de títulos. A alocação de ativos entre esses três fundos cabe ao investidor com base em sua idade e tolerância ao risco.
“A maioria das pesquisas sugere que o número certo de ações para manter em um portfólio diversificado é de 25 a 30 empresas”, acrescenta Jonathan Thomas, consultor de patrimônio privado da LVW Advisors. “Possuir significativamente menos é considerado especulação e mais é diversificação excessiva.
A resposta curta é um sonoro sim. Vamos dar uma olhada no porquê disso. Embora o desempenho passado dos investimentos não garanta resultados futuros, o retorno dos fundos do índice S&P 500 tem sido cerca de 9% a 10% anualizado ao ano durante longos períodos, dependendo do período exato que você está olhando.
Fundos de índice amplamente diversificados podem ser o seu veículo de investimento para se tornar um aposentado milionário, se o mercado de ações tiver o mesmo desempenho do passado. Se você sabe pouco sobre investimentos e não deseja aprender mais, ainda pode ser um investidor de sucesso. Isso porque você tem o poder dos fundos de índice.
O S&P 500 oferece um rendimento de dividendos atual de 1,6% e apresentou uma média de 2,34%. Isso significa que se você deseja gerar US$ 100.000 em renda passiva anual a partir de um fundo de índice vanilla, você precisaráUS$ 4.273.504 em ativos($ 100.000 dividido por 2,34%).
As desvantagens incluem ofalta de proteção contra perdas, sem escolha na composição do índice, e não pode vencer o mercado (por definição).
Você pode ter muitos fundos de índice?
Possuir muitos fundos ou os tipos errados de fundos, no entanto,poderia resultar em ainda outro problema: participações sobrepostas. Embora você possa ter 10 fundos de índice ou ETFs em seu portfólio, todos os 10 fundos podem acabar possuindo ativos substancialmente semelhantes se você não tomar cuidado.
Os fundos de índice são adequados para você? Para ter certeza,se você tiver tempo, conhecimento e desejo de criar um portfólio de ações individuais, vá em frente. Mas mesmo que você possua ações individuais, os fundos de índice podem formar uma base sólida para o seu portfólio.
O ETF favorito de Buffett
portfólio: o SPDR S&P 500 ETF Trust (NYSEMKT: SPY) e oVanguard 500 Index Fund ETF (NYSEMKT: VOO). Ambos são ETFs de índice que acompanham o S&P 500.
Em 2007, Buffett apostou um milhão de dólares que, ao longo de uma década, um simples fundo de índice S&P 500 teria um desempenho superior ao de um cabaz de fundos de cobertura escolhidos a dedo. Ele escolheu oAções do Almirante do Fundo de Índice Vanguard 500 (VFIAX). O gestor de fundos de hedge Ted Seides da Protégé Partners aceitou a aposta e escolheu cinco fundos de fundos.
Ramsey dizfundos mútuos de índice podem ser uma compra melhor do que ETFs. Ramsey sugeriu que, se você deseja investir passivamente, é melhor fazê-lo com um fundo mútuo de índice do que com um ETF que rastreia um mercado ou índice financeiro.
