Um ISA pode evitar o imposto sobre herança?
O dinheiro mantido em ISAs não goza de qualquer isenção especial de Imposto sobre Sucessões(IHT) - mas isso não significa que o imposto será devido se você repassar o dinheiro do ISA após a morte. Talvez a isenção mais importante do IHT seja para cônjuges ou parceiros civis que transferem riquezas entre si - sejam ISAs ou não.
Uma das grandes vantagens dos ISAs juniores (JISAs) é queas famílias podem guardar dinheiro ao longo do tempo para seus filhos e netos sem que eles precisem pagar imposto sobre herança sobre isso.
Uma criança pode herdar o valor de um ISA – mas não a embalagem fiscal em si. Em vez disso, o dinheiro faz parte do património global e pode estar sujeito ao imposto sobre herança.
Você paganenhum imposto de renda sobre os juros ou dividendos que você recebe de um ISAe quaisquer lucros de investimentos estão isentos de Imposto sobre Ganhos de Capital.
Se o seu cônjuge tiver mais de £ 10.000 em qualquer uma de suas contas ISA, poderá ser necessário solicitar inventário para acessar os fundos. É possível transferir saldos do ISA para um cônjuge sobrevivente sob o esquema de Assinatura Adicional Permitida.
Não haverá imposto de renda ou imposto sobre ganhos de capital a pagar até essa data, masOs investimentos ISA farão parte do seu patrimônio para fins de imposto sobre herança.
Se seu filho morrer,qualquer dinheiro em seus Junior ISAs será pago a quem herdar sua propriedade. Geralmente é um dos pais da criança, mas pode ser o cônjuge ou companheiro se tiver mais de 16 anos e for casado ou viver em parceria civil.
Os pais não podem acessar um Junior ISA ou retirar dinheiro dele, mesmo que você seja o pai ou responsável que o abriu.
Não, você não pode transferir um ISA diretamente para outra pessoa. Isso ocorre porque os benefícios fiscais do ISA são para pessoas físicas. Se quiser dar a outra pessoa suas economias do ISA, você precisará sacar o dinheiro ou vender seus investimentos e depois repassar o dinheiro. O mais próximo que você pode chegar de transferir um ISA é se você morrer.
Como pai,você só pode fazer um saque Junior ISA para encerrar a conta após o falecimento da criança, quando o saldo da conta Junior ISA chega a zero devido a saldo insuficiente ou quando uma “reivindicação de doença terminal” foi aprovada e os fundos foram retirados, e instrução direta do HMRC.
Quais são as desvantagens de um ISA?
Desvantagens: Dependendo da conta ISA que você escolher,você pode ter que se comprometer a guardar seu dinheiro por um determinado período de tempo. As taxas de juros dos ISAs podem ser variáveis, oferecendo potencialmente retornos mais baixos em comparação com outras contas de poupança.
Em cada exercício financeiro, você tem a oportunidade de economizar o subsídio do ISA sem pagar nenhum imposto sobre os juros auferidos. O subsídio do ISA para o ano fiscal de 2023/204 é de £ 20.000 e será o mesmo para 2024/2025.Como o subsídio é redefinido no final do ano fiscal, se você não usá-lo, você o perderá.
Infelizmente,os EUA tratam um ISA como qualquer outra conta tributável, o que significa que você está sujeito ao imposto de renda e ganhos de capital dos EUA em todas as atividades dentro do ISA.
Se o seu cônjuge ou parceiro civil falecer, você poderá herdar o subsídio do ISA. Além do subsídio normal do ISA, você pode adicionar um valor isento de impostos até: o valor que eles detinham no ISA quando morreram. o valor do seu ISA quando estiver fechado.
Você pode sacar seu dinheiro da Conta Poupança Individual (ISA) a qualquer momento,sem perder nenhum benefício fiscal. Verifique os termos do seu ISA para ver se há alguma regra ou cobrança para fazer saques.
Apesar de poder ter conta bancária conjunta com seu cônjuge ou companheiro civil,você não pode possuir um ISA em um nome conjunto. No entanto, algumas plataformas de investimento, como Ações e Ações ISAs, permitirão que você adicione um membro da família que poderá visualizar seus investimentos e negociar em sua conta.
Isso é conhecido como subsídio ISA. As ISAs são às vezes chamadas de “invólucros” fiscais, porque o dinheiro que você retém nelas está protegido tanto deImposto de Renda e Imposto sobre Ganhos de Capital.
- Como posso evitar o pagamento de impostos sobre minha herança?
- Considere a data de avaliação alternativa.
- Coloque tudo em um trust.
- Minimize as distribuições de contas de aposentadoria.
- Doe parte do dinheiro.
O limite de £ 20.000 se aplica apenas ao valor que você pode investir a cada ano. Quaisquer juros ganhos enquanto o dinheiro estiver no ISA não são tributáveis. Veja link: Contas Poupança Individuais (ISAs).
Se o seu filho deixar de ser residente no Reino Unido porque você está se mudando permanentemente,você não poderá continuar adicionando dinheiro ao Junior ISA após esse ano fiscal. Mas não se preocupe, o dinheiro que já está lá permanecerá e continuará crescendo sem impostos até completarem 18 anos.
Você pode pagar um Junior ISA se morar no exterior?
Sim. Contanto que a criança residisse no Reino Unido quando o Junior cash ISA foi aberto, você ainda poderá pagar para o Junior cash ISA mesmo que você e/ou a criança tenham se mudado para o exterior.
Atual subsídio anual júnior do ISA
O valor máximo que você pode colocar em um JISA no ano fiscal atual é£ 9.000. Permaneceu o mesmo desde o ano fiscal de 2020-2021. O ano fiscal é o período de 12 meses que o governo usa para calcular impostos e organizar finanças e contas.
Você não pode transferir um ISA para outra pessoa. Isso ocorre porque os benefícios fiscais das contas ISA são para pessoas físicas e não podem ser transferidos ou compartilhados. Se quiser transferir dinheiro de um ISA para outra pessoa, você precisará vender os investimentos, sacar o dinheiro e depois entregá-lo à outra pessoa.
Uma criança pode ter dois Junior ISAs(JISA). Eles podem ter um JISA de dinheiro e um JISA de ações e ações. Os JISAs podem ser transferidos entre provedores, mas seu filho não pode ter mais de um de cada tipo de JISA ao mesmo tempo. Há um subsídio anual para contribuições JISA que é de £ 9.000 por ano fiscal.
O Moneybox Junior ISA é protegido pelo Esquema de Compensação de Serviços Financeiros (FSCS)?Sim. O Esquema de Compensação de Serviços Financeiros (FSCS) foi criado para lidar com a compensação caso as empresas não consigam satisfazer as reclamações apresentadas contra elas. A reivindicação máxima que pode ser feita sob o Moneybox Junior ISA é de £ 85.000.